Cum să vizualizați (și să monitorizați) raportul dvs. de credit gratuit

Dacă păstrați o privire obișnuită asupra raportului dvs. de credit, veți observa când hoții de identitate deschid conturi în numele dvs. și atunci când sunt enumerate erori care ar putea să vă provoace probleme în viitor. Iată cum să faceți acest lucru gratuit.

Legislația americană vă dă dreptul la un raport gratuit anual de credit direct de la fiecare agenție, dar va trebui să mergeți în altă parte dacă doriți să obțineți mai frecvent raportul dvs. de credit. Nu vă faceți griji - este încă liber.

Raportul privind rapoartele de credit

Există mai multe agenții de raportare a creditelor. Cele "mari trei" din SUA sunt Equifax, TransUnion și Experian. Când solicitați credit - cum ar fi un card de credit, un împrumut sau un credit ipotecar - creditorul trage o copie a raportului dvs. de credit de la una sau mai multe dintre aceste agenții. Depinde de împrumutător ce agenție folosesc.

Aceste rapoarte de credit au, de obicei, aceleași conturi raportate asupra lor. De exemplu, dacă aveți două carduri de credit și un împrumut auto, ar trebui să vedeți cele trei conturi afișate în toate cele trei rapoarte. Cu toate acestea, dacă solicitați o ipotecă, veți vedea numai ancheta băncii (sau "trageți") care apare pe oricare raport de credit pe care l-ați uitat.

În timp ce rapoartele ar trebui să afișeze de obicei aceleași informații, este o idee bună să verificați toate cele trei pentru a vă asigura că informațiile sunt corecte.

Rețineți că, în timp ce aceste servicii vă vor arăta un "scor de credit", aceste scoruri de credit sunt de fapt un subiect destul de complicat. Agenția de raportare a creditelor raportează doar date brute - cum ar fi o listă a conturilor dvs., utilizarea, limitele de credit și istoricul plăților - iar creditorii pot rula acest număr printr-un număr de modele diferite pentru a obține scorul numeric pe care îl utilizează.

Pentru TransUnion și Equifax, folosiți Credit Karma

Site-ul gratuit al Karma de credit prezintă date din rapoartele Equifax și TransUnion. De asemenea, au aplicații gratuite disponibile pentru iPhone și Android.

După crearea contului dvs. gratuit, vă puteți conecta la site-ul Web și faceți clic pe Prezentarea mea> Detalii privind scorul> Raport de credit pentru a vizualiza fie raportul TransUnion, fie raportul Equifax. Treceți între cele două din partea de sus a paginii. În aplicație, ambele rapoarte sunt chiar în partea de sus a paginii principale.

Dacă există o problemă cu ceva aici, puteți da clic pe un cont pentru a vedea mai multe informații despre modul de a contesta o eroare.

Credit Karma vă permite să vedeți informații actualizate la fiecare șapte zile, astfel încât să puteți vedea întotdeauna o copie recentă a raportului dvs. de credit. De asemenea, vă trimit e-mailuri de alertă atunci când apare un nou cont în raportul dvs. sau dacă detectează orice modificare. Deci, dacă un hoț de identitate îți fură vreodată informațiile și deschide un nou cont în numele tău, vei primi un heads-up devreme. De asemenea, vă pot notifica dacă descoperă că adresa dvs. de e-mail a fost expusă în încălcarea datelor publice de către o altă companie.

Pentru a particulariza acest lucru, faceți clic pe Profil și setări> Comunicații și monitorizare pe site-ul Karma de credit (sau atingeți pictograma Setări din aplicație). Asigurați-vă că este verificat "Monitorizarea creditelor" pentru a obține e-mailurile.

Rețineți că, în timp ce Credit Karma nu afișează numerele de scoruri de credit, acest scor se calculează utilizând modelul VantageScore. Majoritatea creditorilor utilizează de fapt modelul de scor FICO - și există chiar modele diferite de scor FICO utilizate pentru diferite tipuri de credite - astfel încât scorul numeric real pe care creditorul dvs. îl va vedea va fi diferit.

Acest serviciu este complet gratuit. Karma de credit face bani prin utilizarea scorul dvs. de credit pentru a recomanda carduri de credit și împrumuturi pentru care ați putea dori să aplicați pentru. Dar nu trebuie să aplicați pentru nimic aici.

Pentru Experian, folosiți FreeCreditScore.com

Experian nu face disponibile datele sale pe Credit Karma, dar își desfășoară propriul site de scoruri de credit gratuit. FreeCreditScore.com este deținută de Experian și funcționează similar cu Credit Karma. Aplicațiile pentru iPhone și Android sunt, de asemenea, disponibile.

Avertizare: Experian încearcă să folosească acest serviciu gratuit pentru a vă ajuta. Ei doresc să vă vândă caracteristici ca un raport actualizat în fiecare zi și capacitatea de a vedea toate cele trei rapoarte de credit într-un singur loc. Cu toate acestea, nu trebuie să cheltuiți bani pentru a utiliza acest serviciu. Doar fiți atenți la ce faceți clic.

Odată ce v-ați înscris gratuit, puteți vizualiza raportul dvs. de credit și un scor FICO. Dați clic pe Rapoarte și rapoarte> Rapoarte de credit> Experian pentru ao vizualiza.

Site-ul FreeCreditScore.com vă arată un nou raport de credit Experian la fiecare 30 de zile. Acest lucru este mai puțin convenabil decât fereastra de 7 zile a Credit Karma, dar este mult mai convenabilă decât solicitarea unui raport de credit gratuit o dată pe an de la agențiile raportoare.

Ca și în cazul serviciului Credit Karma, serviciul Experian vă va trimite un e-mail ori de câte ori va observa o modificare a raportului dvs. de credit, cum ar fi un cont nou deschis și raportat în numele dvs. Aceasta vă dă un heads-up dacă un hoț de identitate deschide un cont în numele dvs. Puteți face clic pe "Alerte de credit" pe site-ul web pentru a vedea o listă cu alerte recente.

Multe bănci și companii de carduri de credit își dau propriile instrumente similare, cum ar fi Chase's Credit Journey și Credit One. Cu toate acestea, aceste servicii accesează, în general, datele unei singure agenții de raportare a creditelor. O combinație de Credit Karma și FreeCreditScore.com vă oferă acces gratuit la cele trei rapoarte.

Credit de imagine: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com