Chip Carduri de credit vin în SUA Iată ce trebuie să știți

După ani de utilizare în alte țări din întreaga lume, cardurile de credit cu chip-uri au loc în SUA. Cardurile de credit cu numai benzi magnetice sunt eliminate treptat înainte de data limită de 1 octombrie 2015.

Dacă aveți un card de credit, veți primi probabil un înlocuitor cu un cip la un moment dat în curând. Întreaga țară nu va trece la cartelele cu cip până la 1 octombrie, însă comercianții cu amănuntul și băncile care nu le vor asuma o răspundere financiară mai mare.

Cum se utilizează un card de chip

Pentru a utiliza o cartelă de credit cu chip, introduceți-o în partea de jos a unui terminal de plată și lăsați-o acolo pe durata tranzacției. Foarte important, cardul trebuie să rămână în cititor până când tranzacția nu se termină, nu se va schimba ca o bandă magnetică.

În timp ce veți întâlni terminale de plată cu suport atât pentru banda magnetică cât și pentru cipul de pe cardurile de credit moderne, nu puteți folosi neapărat doar banda magnetică. Încercați să glisați o cartelă cu chip activată pe astfel de terminale și probabil că vi se va cere să inserați cardul și să plătiți prin metoda chip.

Cartea de bază EMV Card

Cardurile de credit cu chips-uri utilizează standardul EMV, care reprezintă standardul "Europay, Mastercard și Visa". EMV este un standard global care permite cardurilor cu cipuri să intervină în sistemele de puncte de vânzare și automatele bancare. (În ciuda numelui, American Express și Discover participă de asemenea.)

Știți că vechea bandă magnetică nu merge nicăieri în curând. Un card de credit cu chip-uri are un cip EMV, precum și o bandă magnetică. Dacă vă aflați undeva unde acceptați numai benzi magnetice - fie în SUA, fie în altă parte a lumii - veți putea să utilizați cardul.

Banda magnetică poate fi clonată cu ușurință prin împrăștierea acesteia, iar datele benzii magnetice pot fi copiate pe alt card și utilizate pentru a face achiziții frauduloase. O placă cu cip funcționează în mod diferit - are un chip mic în computer. Când cardul cip este introdus într-un terminal de plată, acesta creează un cod de tranzacție unică, care poate fi utilizat o singură dată. Cu alte cuvinte, chips-urile nu pot fi duplicate la fel de ușor ca și benzile magnetice. Orice detalii de plată ar fi stocate cu codul unic. Dacă SUA ar fi trebuit să treacă mai devreme la carduri de cip, dezordinea dezastruoasă a țintă ar fi putut fi evitată. Toate detaliile de plată a cărților de credit care le-au fost scoase din funcțiune nu ar fi fost atât de utile pentru criminali.

Schimbarea răspunderii din 1 octombrie

Băncile americane au lansat cărți în ultimul an înainte de termenul limită din 1 octombrie 2015. După această dată, va avea loc o "schimbare de răspundere". Orice comerciant cu amănuntul care aleg să accepte plăți efectuate prin intermediul benzii magnetice a unei plăci cu cip poate continua să facă acest lucru, dar va accepta răspunderea pentru orice achiziție frauduloasă. Orice emitenți de carduri de credit (adică băncile care emit carduri de credit de către Visa și Mastercard, de exemplu) care nu emit carduri de credit EMV vor fi în cârlig pentru orice cumpărături frauduloase.

De fapt, Visa și Mastercard îi spun băncilor și comercianților cu amănuntul că pot continua să folosească vechiul sistem pe propriul risc financiar. Nu toată lumea va fi tranșată până la 1 octombrie, dar oricine nu și-a asumat o responsabilitate suplimentară - care îi va încuraja să migreze cât mai repede posibil.

Acest lucru nu afectează propria răspundere personală - dacă banca dvs. nu vă eliberează un card de credit cu cod PIN înainte de 1 octombrie, își asumă răspunderea. Asta e problema lor, nu a ta. Aceste detalii sunt toate între comercianți cu amănuntul, bănci, Visa și Mastercard. Dar explică de ce cardurile cu chip-uri se rostogolesc atât de repede.

Chip și PIN vs chip și semnătura

Multe alte țări au trecut de la tranzacțiile cu bandă magnetică la un sistem "chip-and-PIN". Introduceți cardul cip în partea de jos a unui terminal de plată și introduceți un cod PIN numeric pe terminal pentru a vă autentifica. Este un pic cam plătiți cu card de debit și PIN - nu este necesară semnarea.

Cu toate acestea, SUA vor trece în mare măsură la un sistem "chip și semnătura". Veți introduce acum placa de cip în partea de jos a unui terminal de plată și va trebui să vă semnați semnătura - la fel ca și în cazul unui card de credit standard.

După cum știm cu toții, semnăturile cărților de credit nu sunt deloc sigure - puțini oameni verifică vreodată să se asigure că o semnătură se potrivește cu cea care apare pe spatele unui card. Dacă cineva vă deține cartea dvs. de cipuri și semnături, ea o poate utiliza în continuare pentru a efectua o achiziție la un terminal cu cip-activat. Annoyingly, aceste carduri cu chip-uri și semnături nu vor fi neapărat compatibile cu sistemele EMV din alte țări în care se așteaptă carduri chip-and-PIN.

Un emitent de carduri de credit a explicat de ce chip-și-semnătura a fost adoptat pe chip-și-PIN:

"Nu credem ca putem invata americanii sa faca doua lucruri deodata. Așa că vom începe să le învățăm cum să înmoaie și dacă vom avea un alt eveniment cum ar fi încălcarea obiectivelor și consumatorii vor începe să ceară PIN-ul, atunci ne vom adapta. "

Sistemul chip-and-PIN ar cere clienților să-și amintească un cod PIN pentru fiecare dintre cardurile lor de credit. Comutarea inițială a cardurilor cu cipuri în SUA nu va necesita o nouă metodă de verificare - doar o nouă modalitate de utilizare a cardului la terminalele de plată și aceeași semnătură veche.

În timp ce comercianții cu amănuntul ar prefera probabil chip-urile și codurile PIN, băncile nu vor să utilizeze chip-and-PIN. Când introduceți cardul într-un ATM pentru a retrage bani, trebuie să introduceți codul PIN. Dacă acesta este același cod PIN pe care îl introduceți în mod constant când utilizați cardul, este mai ușor să trageți și să capturați. Dacă codul PIN este ceva ce introduceți numai la bancomate deoarece utilizați o semnătură atunci când efectuați majoritatea plăților, care protejează băncile de tranzacțiile frauduloase de ATM.

Cardurile EMV nu elimină frauda

Chip-urile nu elimină problema fraudei. În special, aceste carduri au încă numere, date de expirare și coduri de trei cifre pe spatele lor. Cineva ar putea să copieze aceste informații și să le folosească pentru a face achiziții online. O cartelă cu chip-și-semnătura ar putea fi utilizată la un terminal de vânzare-cumpărare împreună cu o semnătură falsă. Banda magnetică poate fi utilizată în mod vechi la multe terminale din întreaga lume.

Dar, deși cardurile cu cip nu vor elimina toate frazele, vor face dificilă fraudarea. Acest lucru va ajuta, de asemenea, să prevină ca viitoarele încălcări ale sistemelor de plată - cum ar fi cele care au avut loc la Target - să nu fie atât de dăunătoare.

Unele carduri cu chip-uri pot sprijini, de asemenea, plăți fără contact folosind NFC. Această funcție de tip tap-to-pay funcționează similar cu modul în care plătiți cu Apple Pay sau Google Wallet pe un smartphone - atingeți cardul de pe cititor. Plățile NFC ca acestea nu necesită o semnătură sau un cod PIN, astfel încât acestea să funcționeze numai pentru achiziții mici, ieftine.